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年龄不同,理财技巧大不同,原来可以这样!

发布时间:2018-03-13    文章来源:金牌理财网

我们很多人都知道,理财是一辈子的事!但是如何理?什么样的阶段和年龄怎么理?这是一个问题。因为随着年龄的增长我们的财富也在日益累加,同时我们承受风险的能力也在不断在增加。但是我们各项支出所占的比例更在增大。而当我们进入中年,开始老去的时候,这一切都又倒序上映。所以,看似简单的理财,其实,贯穿我们一生各个阶段的具体理财方法却不尽相同。下面就让小金为大家科普一下吧!

20岁:努力告别月光族,搭建财富金字塔

该时期自己没有太大的家庭负担,精力旺盛,因为要为未来家庭积累资金,所以,理财的重点是要努力寻找一份高薪工作,打好基础。也可拿出小部分资金进行高风险投资,目的是学习投资理财的经验。在保险方面,由于此时负担较轻,年轻人的保费又相对较低,可为自己买点定期寿险或意外伤害保险,减少因意外导致收入减少或负担加重。

三个建议

坚持记账 ,掌握资金状况。 “月光族 ”首先应学会记账,然后对开销情况进行分析,减少不必要的开支。

强制储蓄,逐渐积累。拿到工资后,可以将工资的一部分存储起来,日积月累也是一笔不小的金额。

学会合理负债。二十出头是事业的起步期,一切都在向着好的一面发展,但现有的资金可能有限,这时候可以利用信用卡、等金融工具预期消费或做一些投资。

另外,由于这个时期的存量资产并不多,它能够带来的投资收益,可能远不及个人工作收入的增加。所以,此时最大的财务风险,不是理财投资亏钱,而是个人的成长过慢,影响了收入增长的速度。

所以这个时期更应该多投资在自己身上,去学习投资理财方面的知识,或参加有用的线下活动、社交活动等,有助于技能成长、人脉积累,让未来有更好的职业发展。

理财优先顺序:节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房

30岁:两口之家变三口之家,投资要稳健

当你到了30多岁,结婚生子,事业上处在黄金期,职务性收入快速增加,也有了一定积蓄,资产以及资产带来的投资理财收入也逐步积累。而另一方面,房贷、消费支出也在大幅增加。

这个时期是家庭的主要消费期,因此理财的主要内容是合理安排家庭建设的支出。如有余钱可以适当进行投资,鉴于财力仍不够强大,最好选择安全的投资方式,如储蓄、债券等。另外,为防止家庭经济支柱遭受意外后使房屋月供中断,一定要拨出一部分钱为其投保,可以选择缴费较少的定期寿险、意外伤害保险、健康保险等。

在投资理财上, 开始需要更有策略性,每一笔钱都需要以多元化的方式配置。

如果拥有一笔闲置资金,可以将一部分配置于较高风险、但期望收益率也较高的进攻性资产上。

理财优先顺序:购置住房>购置大件>节财计划>应急基金

40岁:钱生钱黄金年龄—考虑教育金、重疾保险

40岁之后步入不惑之年 。家庭、工作和生活都已经进入正轨,子女通常处于中学教育阶段,教育费用和生活费用开销很大;父母又面临年龄增长,需要准备就医等资金。在“上有老、下有小 ”的情况,财务上的容错率低,风险承受力较前一个阶段大幅降低。这个时期要提升风险意识,避免中年遭遇重大财务危机。

这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重,但已经有了一定的财富积累和投资经验,可以建立多元化的投资组合,如房产投资、股票投资、基金投资以及一些低风险的投资产品。在保险需求上,除了寿险外,还应该考虑健康保险、财产保险和养老保险。

总而言之,这个时期的重点应着眼于长期增值 ,抵御生活风险,保护和改善未来的生活水平,以实现多年后养老、子女教育等长期财务目标 。

理财优先顺序:子女教育规划>债务计划>资产增值规划>养老规划

50岁:准退休族的理财计划

50多岁已经步入 “准退休族 ”了。这个时期是家庭的巅峰时期,子女已完全自立,父母的工作能力、工作经验、经济状况都达到顶峰,精力充沛。本时期理财的重点是扩大投资,但不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金。保险方面,健康险、寿险都应该考虑。

对子女 “自私 ”一点。 “准退休族 ”最大的问题就是对子女过于 “慷慨 ”,一切都为子女着想,不仅供他们吃穿,供教育上学,子女工作后还要资助他们买房;事实上,“准退休族 ”赚钱能力降低,抗风险力弱,应该先安排好自己的生活,再帮助子女解决困难。

这一时期家庭理财应以安全为目标。建议80%以上的财富投到防御性资产上,以确保收入的稳定。

理财优先顺序:资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金

60岁:养老成熟期,防骗防忽悠

退休以后,通过前期的妥善安排,可以利用退休金安度晚年生活。此时,儿女已经成家,老人可以享受天伦之乐。

这段时期人生的主要目的是安度晚年,理财原则是身体、精神第一,财富第二。那些不富裕的家庭应合理安排晚年医疗、保健、娱乐、健身、旅游等开支,投资和花费有必要更为保守,可以带来固定收入的资产应优先考虑,保本在这时期比什么都重要,最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。

由于老年人对于现代的理财知识知之甚少,又容易相信别人,所以这个阶段理财被欺骗的情况屡见不鲜 ,甚至遭受巨额经济损失 。

年轻人要警醒老人,时刻向他们传递社会上的各种新型骗局和套路,提高防骗风险意识。比如现在有很多经营者以“专家”讲座、“名医”义诊、免费赠送、低价旅游等隐秘方式卖保健品。

勿贪高利。在现在的社会上,总是有一些不法分子宣传某些投资有高回报 ,让老人出钱集资 。实际上这极有可能是非法集资,趁老人疏忽大意时把钱席卷而走。

理财优先顺序:养老规划>应急基金>资产增值管理

总之,在人生的哥哥阶段都应适时而为,不可不为,亦不可为之过甚!


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